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立春图片-【考虑】银行网点的未来会是咖啡馆吗?

海外新闻 时间: 浏览:256 次

作者:张沁

来历:友信金服


在人口不足 5000 万的阿根廷,人们对咖啡的酷爱体现在遍及街头巷尾的咖啡馆里。据统计,阿根廷均匀每人一年要喝掉至少 5 公斤咖啡粉。


上一年 10 月,阿根廷最大私营银行加利西亚银行(Banco Galicia)和星巴克公司达到协作,在布宜诺斯艾利斯开了一家供给银行服务的咖啡馆。


据当地媒体报道,这家咖啡馆面积有 282 平米,工作日每天早上八点半开端运营,供给星巴克标准的早餐食物和咖啡。


坐落布宜诺斯艾利斯的“星巴克咖啡银行” | 图自:alurraldejasper


关于加利西亚银行客户,运用该行的借记卡在固定时段消费还能享用最高 15% 的优惠扣头。咖啡馆周围专门设置了三台 ATM 机,供客户支取现金。个人理财客户还能够经过官网发布的电子邮箱预定服务司理,然后取得专业理财主张。


这种咖啡馆+银行网点的形式在国外有一个炫酷的姓名:Coffee Banking,但创始这个形式的并不是加利西亚银行。


2001 年,荷兰 ING 集团旗下的互联网银行 ING Direct 在美国开设了榜首家咖啡馆。它们与精品咖啡品牌 Peet’s Coffee 协作,直接在店里售卖现场制造的咖啡,还供给橘子汽水、面包、三明治等食物。


ING Direct Cafe 售卖的咖啡和食物 | 图自网络


ING Direct 开店的意图并不是为了卖咖啡和汽水,而是触摸更多客户,鼓舞他们在自家银行开户。其时的美国,个人电脑远没有今日遍及,智能手机更是连影子都见不到。ING Direct 在每一家咖啡馆中放置数台电脑,供客户填写材料运用。


时任 ING Direct 首席执行官 Arkadi Kuhlmann 说:“咱们期望银行服务能变得像喝咖啡那样简略。这种形式在法国、西班牙现已取得了成功。”到 2008 年金融危机发生前,ING Direct 咖啡馆一共开了 11 家。


ING Direct 坐落意大利的“咖啡银行” | 图自:官网


但随着危机迸发,荷兰 ING 集团不得不挑选出售美国零售银行事务给榜首本钱金融集团(Capital One),这 11 家咖啡馆也包括在那只买卖傍边。


2012 年从 ING 接手这些咖啡馆后,Capital One 从头规划了咖啡馆的室内装饰风格和个人银行服务功用。


Capital One 从头规划的“咖啡银行” | 图自:官网


到目前为止,Capital One 在美国运营着 19 家咖啡馆。除了周日,其他每天早九点到晚九点运营,比一般银行网点运营时间还要长。


在服务方面,Capital One Cafe 不只供给常见的歇息区,还不定时举行小规模同享会,鼓舞客户前来学习和沟通金融常识。


除此之外,Capital One 的客户还能够免费预定财政教练,协助提高个人理财技巧。


从战略层面看,Capital One 作为美国排名前十的大银行,并不需求靠这些咖啡馆来取得新客户。它们的价值更多是供给客户服务,在线下扩展品牌影响力和美誉度。


Capital One 的咖啡馆都供给了公共 Wi-Fi,歇息区也很宽阔舒适。这种规划理念跟星巴克一向推重的“第三空间”(家是榜首空间,办公室为第二空间)有相通之处。


在国内,也有一些银行学习了“Coffee Banking”的形式。


2014 年,招商银行与快速开店扩张的韩国连锁品牌“咖啡陪你”达到协作,为咖啡加盟店供给供应链融资处理开店资金问题,“咖啡陪你”交纳保证金并供给担保。


在此基础上,加盟咖啡店内嵌入招行 ATM 机或可视货台,一起设置理财货台供给个人理财等服务,运营时间也与咖啡店保持一致。本质上,立春图片-【考虑】银行网点的未来会是咖啡馆吗?这仍是一种零售银行。


不过,这次协作并没有保持太久,咖啡陪你盲目扩张再加上内部办理问题,终究导致公司破产,协作也不了了之。


另一个比方是华润银行。它与协作伙伴太平洋咖啡同属华润集团旗下,所开设的“咖啡银行”是全功用归纳网点,供给对公和零售、现金及非现金等完好的银行服务。


但在实践运营中,太平洋咖啡与华润银行的运营区域相对独立,品牌标识上也没有体现出关联性,交融程度比较低。尽管华润银行也为太平洋咖啡供给了银行卡打折等营销手法,但这种优惠在其它银行也能享用到。


总得来看,咖啡馆和银行网点在事务上耦合度并不高,而顾客前往实体门店的意图往往是清晰的。“咖啡银行”很难在做咖啡和供给个人金融服务上一起做得比单一功用门店更好。


更要害的是,银行网点数量最近几年呈下降趋势——大多数个人银行事务现已不需求去亲身跑一趟实体网点。美国联邦存款稳妥公司的数据显现,2017 年美国银行网点比 2009 年少了 4297 个。

美国 FDIC 维护下的银行网点数量 | 图自:Statista


呈现这种改动的底子原因是,银行事务大部分现已线上化,需求客户自己亲身到网点面签的场景越来越少。这从底子上削减了顾客对银行网点的需求。


关于大银行来说,“咖啡银行”实践上是“互联网银行”的附属品,它确实能为客户供给更多服务,也在某种程度上能满足监管要求(比方面签),但注定无法成为干流。在数字化继续推动的过程中,大银行削减分支网点还来不及,更别提投入额定本钱试水“咖啡银行”了。


但关于中小银行而言,咖啡银行或许值得测验。在美国,有一些社区银行(比方 Richwood Bank)使用间隔优势就近开设咖啡银行,在客户满足度上取得了比较好的成果。


咖啡银行全体上仍是比较重本钱的形式,不管大银行仍是中小银行都要对投入产出做出预判,然后再下决议方案。



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